理财专家Suze Orman经常给出一些非常棒的建议,尤其是对于那些即将退休的人。虽然听取她的建议对你大有裨益,但我认为她在提款率和整体养老金规模方面往往过于保守(至少在我看来是这样)。
毫无疑问,在退休前努力攒下500万到1000万美元是没有任何问题的,这是Orman建议的目标范围。然而,我认为即使考虑到通货膨胀可能卷土重来,说200万美元是“小钱”也有些夸张了。
当然,一个更充裕的养老金储备将为更舒适、甚至更奢华的退休生活铺平道路。此外,鉴于近期通货膨胀的持续影响,必须向上调整退休金额,为更高的物价做好准备。事实上,未来五年物价可能会以高于平均水平的速度上涨,尤其是最近美国的消费者价格指数(CPI)再次走高。但是,如果你离500万到1000万美元的目标还差得很远,也不要急于搁置你的退休计划。
要点
Suze Orman认为美国人应该以至少500万美元作为退休目标。
虽然200万美元对某些人来说可能不够,但对另一些人来说却绰绰有余。一切都取决于收入多少和支出多少。
200万美元的养老金已今非昔比,但真的不足以退休吗?
毫无疑问,正如我认为Orman的建议那样“谨慎行事”,等待你拥有一个八位数的养老金储备,而不是一个较低的七位数,将会消除你退休后用光钱的担忧。即使是疲软的经济环境、股市下跌和高通货膨胀(想想滞胀气候)的有害组合,也可能无法夺走你通往退休的“金票”,也就是500万到1000万美元的养老金储备。
但这是否意味着不可能靠200万美元退休呢?
不难想象,Orman的许多听众都是高净值人士,他们不满足于“精简”的退休生活。对于这些每月账单数额巨大的人来说,我认为接近500万美元可能是退休前的最低门槛。
也就是说,我认为200万美元对于许多不想在退休后疯狂消费的美国人来说可能绰绰有余。根据许多理财顾问遵循的“4%规则”,200万美元的养老金储备可以让你提取8万美元(税前),这大大高于美国平均收入。再加上社会保障金,200万美元对于许多美国人来说似乎绰绰有余。
一切都取决于生活方式
此外,并非每个人都有巨额支出和债务要偿还。例如,一个在怀俄明州郊区拥有自己的房子,愿望清单很短,并且不想经常出国旅行的人,可能不需要一个八位数的养老金储备也能过上舒适的生活。
但就像往常一样,每个人的情况都会有所不同,甚至差异很大,因此,在设定退休养老金储备目标时,财务顾问或专业的退休规划师将是你宝贵的财富。
虽然200万美元可能不再适用于许多美国人对“梦想”退休生活的看法(想想全包式的坎昆度假村和风景优美的阿拉斯加游轮),但我认为,除非你计算过数字并心中有一个具体的生活方式,否则很难确定正确的退休金额。如果你做出正确的改变(想想资产配置和生活方式),200万美元也是可以的,至少在我看来是这样。
如果你的“梦想”退休生活只是有足够的钱偶尔宠爱一下孙子孙女,同时花更多的时间陪伴亲人,那么你可能不需要那么多钱。
底线
让我们不要自欺欺人。100万到200万美元的养老金储备仍然是相当可观的。你将跻身百万富翁行列,并且可以根据你的生活状况退休。
归根结底,并非每个人都有足够的收入来实现至少价值500万美元的养老金储备。不过,这些人仍然可以退休,特别是如果他们不是大手大脚花钱的人。有了正确的财务计划和应对市场突然变动的能力,我认为Orman低估了200万美元养老金储备的力量是错误的。
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