又到一年报税季，是否考虑过用信用卡支付税款呢？答案是肯定的，你可以用信用卡缴税。但“能”不代表“应该”，其中涉及不少精打细算。本文将深入探讨信用卡缴税的运作方式、成本以及是否适合你。

信用卡缴税的运作方式

美国国税局（IRS）不直接接受信用卡支付，而是授权第三方支付处理商处理这些交易。当你选择用信用卡缴税时，IRS会将你重定向到这些处理商的网站完成支付。

目前，IRS批准的支付处理商有两家：

• Pay1040
• ACI Payments, Inc.

这两家公司都接受所有主流信用卡，包括Visa、万事达、Discover和美国运通。他们还接受通过PayPal和Click to Pay等服务进行的数字钱包支付。

流程非常简单。只需选择你的支付处理商，输入你的税务申报表信息和支付金额以及你的信用卡详细信息，处理商就会处理交易。

小贴士：提前规划好你的信用卡缴税，避免超出IRS的限制。IRS会根据税种限制你可以进行的信用卡支付次数。例如，对于1040表格的个人所得税申报，每个纳税年度最多可以进行两次信用卡支付。

信用卡缴税的成本

用信用卡缴税最大的缺点是手续费，通常是你支付金额的1.75%到2.95%，最低费用约为2.5美元。

以下是两家IRS批准的处理商的当前费用细分：

• Pay1040：1.75%
• ACI Payments, Inc.：1.98%

如果你使用报税软件进行申报和支付，而不是直接通过这些处理商，你通常会支付更高的费用。以下是通过热门报税软件支付的预期费用：

• TurboTax：2.49%
• H&R Block：2.5%
• TaxAct：2.95%

这意味着，如果你欠税5,000美元，并通过Pay1040使用信用卡支付，你将额外支付87.50美元的手续费。如果你通过TurboTax支付，这笔费用将增加到124.5美元。这些金额不会用于支付你的税款，而仅仅是使用信用卡的成本。

小贴士：你不必通过用于准备申报表的同一软件支付税款。通过TurboTax、H&R Block、TaxAct或任何其他报税软件完成税务申报，但在付款时，跳过它们的支付处理选项。相反，你可以直接访问Pay1040.com或ACI Payments单独进行支付。这个简单的切换可以节省你高达1.2%的处理费。

信用卡缴税的优缺点

优点：

• 可能获得信用卡奖励积分、里程或现金返还。
• 可以在特定情况下帮助你满足信用卡开卡奖励的消费要求。
• 如果信用卡提供0% APR（年利率）的优惠期，可以分期付款，缓解短期资金压力。
• 信用卡支付能快速确认付款，让你安心。

缺点：

• 需要支付手续费，降低了最终收益。
• 如果无法及时还清信用卡欠款，高额利息会抵消掉奖励收益。
• 过高的信用卡额度占用可能会影响信用评分。

何时使用信用卡缴税是明智之举

尽管存在手续费，但在以下几种情况下，使用信用卡支付税款可能对你有利：

• 你正在努力满足开卡奖励的要求：许多旅行信用卡提供价值数百美元的开卡奖励和奖励积分，但通常需要在头几个月内消费一定金额。如果你正在努力达到该消费门槛，税款支付可以帮助你实现目标。例如，如果一张卡提供60,000积分，用于消费4,000美元，在4,000美元的税单上支付1.75%或70美元的手续费是完全值得的。
• 你有一张可以抵消手续费的奖励卡：如果你的卡在购买时能获得超过2%的返现，即使在支付手续费后，你仍然可能略有盈利。例如，使用2%返现信用卡和最低的1.75%手续费，你将净赚0.25%的利润。
• 你需要更多时间来付款：如果你现在没有现金支付税款，提供0% APR促销期的信用卡可以为你提供喘息的空间。许多卡为新购买提供12到21个月的免息期，让你可以在没有罚款的情况下分摊税款。
• 你想达到卡福利的消费门槛：如果你每年消费一定金额，一些酒店信用卡会提供免费住宿券或精英身份。一笔大额税款可能有助于你跨过这个门槛。
• 你需要快速付款确认：与支票或汇票付款相比，信用卡付款处理速度快，并提供明确的确认。如果你接近报税截止日期，这可以让你安心。

如何最大化信用卡缴税的奖励

用信用卡缴税为你提供了一个战略性地提高信用卡奖励的机会，而无需改变你正常的消费习惯。以下是如何获得最大收益。

1. 选择合适的卡

寻找具有2%或更高的高额固定奖励或有价值的开卡奖励的卡。大通蓝宝石首选卡、第一资本创投卡和创投X卡以及花旗双倍现金卡都是值得考虑的可靠选择。具有类别奖励的卡通常不会将税款支付计为奖励类别，因此固定奖励卡通常是最有意义的。

如果你希望在一段时间内分摊税款，请考虑具有较长0% APR促销期的卡。富国银行反思卡、花旗简单卡和美国银行Visa白金卡都带有长达21个月的促销期。

这些卡实际上让你为税单创建自己的免息付款计划。只需确保在促销期结束前还清余额，以避免高额信用卡利息费用。

2. 将税款支付与新信用卡申请的时间安排好

考虑在报税季前后申请新的奖励信用卡，以便使用你的税款支付来满足开卡奖励的消费要求。许多高级卡要求在头三到六个月内消费3,000到5,000美元——有了税款支付，这个门槛就变得更容易达到了。

3. 考虑拆分付款

如果你的税单足够大，请考虑将其拆分到两张信用卡之间，以最大化你的收益。IRS允许每个纳税年度对1040表格申报进行两次信用卡支付。

如果你最近开设了两张带有开卡奖励的新卡，或者你已经足够接近满足一张信用卡的消费要求，并且想用另一张卡支付剩余的款项，这种策略尤其有效。如果你想避免在一张卡上使用过多的可用信用额度，它也会有所帮助。

4. 通过最便宜的处理商付款

始终比较可用支付处理商之间的当前费用，以确保你支付的费用最低。即使是很小的差异，在大额支付中也会累积起来。截至2025年3月，Pay1040的1.75%费用是最低的选择，与ACI Payments相比，每支付10,000美元可节省10美元。

5. 计算你的净收益

不要只关注奖励百分比——进行实际计算以确保你获得收益。从你的预期奖励中减去手续费，以确定你的真实回报或损失。

例如，如果你用一张获得2%返现（100美元）的信用卡支付5,000美元的税款，费用为1.75%（87.50美元），你的净收益将为12.50美元。如果同一张卡还提供价值750美元的开卡奖励，用于消费4,000美元，你的实际回报在扣除费用后将大幅跃升至超过650美元。

对于你计划在12个月内还清的5,000美元税单，使用0%促销期卡可以比其他替代方案节省很多钱。10%的个人贷款在12个月内将花费约275美元的利息，而以20% APR的常规信用卡持有该余额将花费约560美元的利息。即使在支付一次性手续费后，你也可以使用0%促销期选项节省数百美元。

何时应避免使用信用卡缴税

使用信用卡支付税款并不总是明智之举。如果出现以下情况，请避免使用此选项：

• 你的奖励率低于手续费：如果你的信用卡只获得1%的返现，当你支付1.75%以上的费用时，你最终会赔钱。
• 你无法全额支付余额：如果你在任何0%促销期结束后都持有余额，利息费用将很快超过你获得的任何奖励。信用卡利率通常远高于其他替代方案，如IRS付款计划或个人贷款。
• 你正在接近你的信用额度：大额税款支付可能会让你接近你的信用额度，从而可能因高额信用利用率而损害你的信用评分——信用利用率衡量你正在使用的可用信用额度。
• 你即将申请贷款或抵押贷款：将信用利用率超过信用额度的30%可能会暂时降低你的信用评分，而这正是你最需要它的时候。

5种其他支付税款的方法

如果你宁愿使用不同的付款选项支付税单，IRS提供了几种其他可能适合你的选项：

• 直接从你的银行账户借记：IRS的直接付款服务是一个简单的选项，适用于大多数人。它是完全免费的，只需几分钟即可在线设置，并将资金直接从你的支票或储蓄账户中提取。付款完成后，你将很快收到一封确认电子邮件。
• IRS付款计划：如果你现在无法全额支付税单，IRS提供了出奇合理的付款计划。他们180天或更短的短期计划根本没有设置费。对于更长期的分期付款协议，你将支付22到178美元的小额设置费，具体取决于你的申请方式。请记住，IRS会对两种类型的付款计划收取利息。
• 电子联邦税务支付系统（EFTPS）：如果你按季度支付预估税款，或者只是喜欢提前规划，这项免费政府服务允许你提前几周或几个月安排付款。这可以帮助你避免错过年度或季度税务截止日期。唯一的缺点是在注册后大约需要一周才能通过邮件收到你的PIN码。
• 支票或汇票：这两种付款方式都可靠，但可能要求你在税务截止日期前几天邮寄你的付款。你的支票或汇票应支付给美国财政部。包括你的个人信息、税务申报表或付款凭证以及社会安全号码（SSN）或雇主税务识别号码（TIN）。
• 现金支付：IRS通过其PayNearMe服务与7-Eleven等零售店合作，接受现金支付。有1.50美元的小额服务费，并且你每次付款限制为1,000美元。对于大额付款，此选项变得不太实用，因为为大额税单进行多次交易可能会变得不方便。

如果你正在处理大额税单或复杂的税务情况，请考虑咨询财务顾问或税务专业人士，以评估你的税单和最佳付款方式。财务顾问可以审查你当前的负债、现金流和长期财务目标。他们还可以建议通过适当的规划在未来几年内最大限度地减少税收的策略，从而有可能完全减轻你的税务负担。

常见问题解答：使用信用卡支付税款

使用信用卡支付税款是否被视为现金预支？

不，你用信用卡进行的税款支付通常被视为常规购买，而不是现金预支。这意味着它们将以你的卡的标准费率获得奖励，并且不会触发与现金预支相关联的更高利率和费用。现金预支通常会立即开始累积利息，而常规购买则受益于在你的对帐单到期日之前无利息的宽限期。

我可以用信用卡支付州所得税吗？

大多数州接受信用卡支付所得税，但手续费通常高于联邦支付——通常为2.2%到2.5%。例如，加利福尼亚州收取2.3%的费用，而纽约州收取2.20%。一些州还限制它们接受的卡品牌。例如，密歇根州不接受美国运通。请务必查看你所在州的税务机构网站，以查找你将支付的确切费用。

用信用卡支付税款会损害我的信用评分吗？

如果付款显着提高了你的信用利用率，这可能会暂时影响你的信用评分，信用利用率是你正在使用的信用额度占可用信用额度的百分比。当信用利用率高于30%时，你可能会看到负面影响。例如，如果你的信用卡有10,000美元的额度，并且你支付了7,000美元的税款，你的利用率将跃升至70%。这可能会降低你的分数，直到你还清余额。

如果我用信用卡付款，但后来收到退税，会发生什么情况？

如果你用信用卡支付税款，后来发现你欠了退款，IRS不会将付款退还到你的信用卡。相反，他们将通过他们的标准退款流程发布你的退款——通常是通过直接存款到你的银行账户或邮寄支票。你为使用信用卡支付的手续费也是不可退还的，因为它会转到支付处理商，而不是IRS。

企业可以使用信用卡支付税款吗？

是的，企业可以使用信用卡支付各种联邦税，包括就业税（表格941）、预估税（表格1040-ES）和延期付款。提供强大奖励率或开卡奖励的小型企业可以使用它们来管理其现金流，同时有可能从大额税款支付中获得可观的奖励。