对于大多数人来说，退休生活离不开社会保障金（Social Security）。虽然社保金难以完全覆盖所有生活开销，但它仍然是重要的收入来源。2025年1月，退休人员的平均社保金为每月1979美元。

然而，社保金最高的受益者每月可以领取到更高的金额。2025年，最高的月度社保金为5108美元，相当于每年超过61000美元。如果你也希望将来能领取到如此高额的社保金，现在就需要开始为此打下基础——而第一步，就是达到相应的薪资目标。

想要获得最高社保福利，你需要六位数的年收入

想要获得最高的社保金，你需要持续获得相当于或高于年度应税工资基数的收入。2025年，这个数字是176100美元。需要注意的是，过去的这一限额较低，而未来可能会更高。

由于大多数人的收入都达不到这个水平，因此获得最高的社保金可能遥不可及。但是，努力提高你的收入仍然是有益的。任何可以增加你当前应税收入的措施，例如加班、开展副业或找到一份更高薪的工作，都可以增加你退休后的社保金。

如果你是少数收入超过2025年应税工资上限的幸运儿之一，你应该知道，你超过这个数额的任何收入都不会影响你的社保金，因为你不需要为这部分收入缴纳社保工资税。然而，如果你把这笔钱存入退休账户或应税经纪账户，仍然可以帮助你为退休做好准备。

提高收入并非获得更高社保福利的唯一途径

如果因为收入的原因，你发现自己无法获得最高的社保福利，可能会感到沮丧。但好消息是，无论你的薪水如何，都有其他方法可以从社保体系中获得更多的收益。

首先，尽可能在退休前工作至少35年。社会保障管理局会根据你收入最高的35年的平均月收入来计算你的福利金。即使你的工作年限较短，仍然可以获得福利金，但你的计算中会被纳入零收入年份。即使只有一个这样的年份，也可能会让你在整个退休生涯中损失数千美元的福利金。

如果你想最大限度地提高终生福利，还应该谨慎选择领取福利金的年龄。在你达到完全退休年龄（Full Retirement Age，FRA）时，你可以获得全额福利金。对于今天的大多数工人来说，FRA是67岁，但一些年龄较大的成年人的FRA可能低至66岁。

在FRA之前领取福利金会减少你的福利金。如果你在62岁时立即申请，你的福利金可能会减少高达30%。这种损失通常是永久性的。另一方面，你可以延迟领取福利金，直到你70岁，你的福利金将会增加。有些工人等到70岁时，每月可以多获得高达32%的福利金。对于那些希望有机会获得每月5108美元最高福利金的人来说，这一点至关重要。

哪个领取年龄适合你？

适合你的领取年龄通常取决于两个因素：财务状况和预期寿命。如果你没有其他方法来支付这段时间的开销，延迟领取社保金可能不是一个好的选择。

如果你的预期寿命较短，你可能也想尽早领取福利金。在这种情况下，你可能会尽早领取而获得更多的总福利。但是，如果你认为自己会活到80多岁或更长，那么等到FRA甚至70岁可能会给你带来最大的终生福利。

你可能无法让所有这些技巧都为你所用，没关系。尽你所能，并尝试自己储蓄，以支付剩余的开销。

大多数退休人员完全忽略的22924美元社保奖金

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