许多人都渴望尽早退休，62岁是领取社会保障退休金的最早年龄，因此对那些希望提前离开职场的人来说很有吸引力。然而，在这个年龄退休意味着需要规划可能长达25到30年的财务安全。确定62岁退休需要多少钱取决于几个因素，包括你的预期支出、收入来源和提款策略。

如果你正在考虑退休，与财务顾问合作可以帮助你制定一个符合你的目标和资产的全面计划。

62岁退休需要多少钱？

62岁退休需要的金额取决于个人支出、预期收入来源和预期寿命。

理财规划的一个常见经验法则是富达投资的“10倍规则”，该规则规定，到67岁（1960年及以后出生的人的完全退休年龄），你应该存够10倍于你年薪的钱。然而，那些希望提前五年，在62岁退休的人，应该争取在这个年龄存够14倍于他们年薪的钱。

例如，如果一个人每年赚11.5万美元，那么如果他们遵循富达投资的指导，到62岁时应该存够161万美元。

“4%规则”也可以用来估计你储蓄的可持续提款率。该规则假设，如果你第一年提取4%，然后在之后每一年根据通货膨胀调整你的提款额，你的储蓄应该至少能维持30年。例如，如果你退休时有100万美元的储蓄，你会在第一年提取4万美元。在第二年，如果通货膨胀率为3%，你将提取4.12万美元。

考虑社会保障和其他收入来源

与40岁或50岁退休的人不同，62岁的退休人员可能有资格领取社会保障、养老金或年金，从而减少他们需要的个人储蓄金额。然而，在62岁领取社会保障金会导致福利金减少，相比之下，等到完全退休年龄或更晚领取则会获得更高的福利金。

例如，如果你的完全退休年龄是67岁，并且你预计每月获得的福利金为2000美元，那么在62岁领取福利金可能会使你的福利金减少高达30%，这意味着你每月只能获得1400美元。这种较低的金额可能需要你更多地依赖个人储蓄和投资回报。

另一方面，额外的收入来源——例如租赁房产、股息或兼职工作——可以补充储蓄，并帮助延长退休资金的使用寿命。

62岁退休需要考虑什么？

62岁退休会带来一些独特的考虑因素，这些因素会影响长期的财务安全。了解以下因素可以帮助退休人员进行相应的规划。

医疗保健和医疗保险资格

在62岁退休面临的最大挑战之一是在65岁获得医疗保险资格之前支付医疗保健费用。如果没有雇主提供的医疗保险，退休人员必须探索以下选择：

• 通过《平价医疗法案》市场购买计划，但保费可能很高
• 使用健康储蓄账户（HSA）来免税支付医疗费用
• 寻找提供雇主医疗福利的兼职工作，以弥补这一空缺

医疗保健费用可能很高，因此提前规划对于避免意外的医疗支出至关重要。例如，富达投资估计，2024年退休的65岁老人预计在余生中将在医疗保健方面花费大约16.5万美元。

何时领取社会保障金

如上所述，可以在62岁领取社会保障金，但等到67岁的完全退休年龄甚至70岁才能获得更高的每月支付额。退休人员应该仔细权衡他们的选择，记住以下几点：

• 在62岁提前领取会导致福利金永久性减少
• 等到67岁的完全退休年龄可获得100%的福利金
• 延迟到70岁会使每月福利金增加8%

对于那些在此期间有其他收入来源的人来说，延迟领取社会保障金可以在晚年提供更大的财务安全。

退休账户提款和必需最低提款额

退休人员应该考虑如何以及何时从401(k)计划、个人退休账户（IRA）和应税账户中提取资金，以优化他们的退休收入。由于必需最低提款额（RMDs）从73岁开始（对于1960年或之后出生的人，为75岁），制定一个具有税收效率的提款计划可以帮助最大限度地减少纳税义务。

诸如罗斯个人退休账户（Roth IRA）转换和提款排序等策略可以帮助退休人员保留更多的钱，同时减少提款税。罗斯个人退休账户转换需要在转换当年对转换金额纳税。之后，资金可以免税增长，如果满足特定条件，也可以免税提取。

提款排序是指以一种策略性的方式提取资金，既能最大限度地提高税收优惠账户的增长，又能优化税后收入。

寿命和长期财务规划

由于许多62岁退休的人需要他们的储蓄维持25到30年——甚至更长时间——确保资金不会耗尽是一个主要问题。重要的考虑因素包括：

• 将一部分投资保留在股票中，以提供长期增长。
• 根据市场情况调整提款率。
• 规划通货膨胀和生活成本随着时间的推移而上涨。
• 维持一个用于应对意外支出的应急基金。

如何在62岁退休时进行预算

在62岁退休时进行预算需要制定一个战略计划，该计划平衡储蓄、支出和投资提款。由于提前退休人员必须承担几十年的生活成本，因此仔细规划对于避免过快耗尽资金是必要的。

评估你的支出和生活方式

了解你的每月和每年支出是确定你需要多少钱才能退休的第一步。常见支出包括：

• 住房，包括抵押贷款和租金支付，以及房产税
• 医疗保健和保险费
• 食物、交通和娱乐
• 旅游、爱好和休闲活动
• 退休提款和社会保障金的税费

通过缩小住房面积、搬迁到低成本地区或消除债务来减少支出可以帮助延长退休储蓄的使用寿命。

最大化退休储蓄和投资

多元化的投资组合可以产生稳定的收入，同时管理风险。一些策略包括：

• 投资于派息股票和债券以产生被动收入
• 保持股票和固定收益资产的组合，以平衡增长和稳定性
• 利用年金或房地产投资来创造额外的收入来源

退休人员还应该考虑具有税收效率的提款策略，例如首先从应税账户中提款，同时延迟领取社会保障金或罗斯个人退休账户提款，以最大限度地提高福利。

总结

62岁退休是一个可以实现的目标，但需要仔细的财务规划以确保长期的稳定性。为此所需的金额取决于个人支出、社会保障福利和投资收入。有些人可能依赖社会保障金和养老金，而另一些人则需要结构良好的储蓄和投资策略来维持他们的收入。

退休规划建议

与财务顾问合作可以帮助即将退休的人制定个性化的计划、优化他们的储蓄，并制定一个确保整个退休期间财务安全的策略。

在规划你的黄金岁月时，考虑并最终回答“62岁退休需要多少钱”以及“届时你期望拥有多少钱”这些重要问题。许多在线退休计算器可以帮助你估计你需要多少退休收入来支持你的生活支出，并帮助你跟踪你的进展。