随着春季购房旺季的临近，美国抵押贷款利率持续走低，截至2025年3月4日，已经连续六周下降，这对于潜在购房者来说无疑是个好消息。自1月中旬以来，30年期基准抵押贷款利率已累计下降超过0.25个百分点，当时利率为7.11%。

不过，由于美联储预计将在3月18日的会议上暂停进一步降息，一些专家预测本月晚些时候抵押贷款利率可能会上涨。这意味着，如果您正打算购房，现在可能是寻找合适的抵押贷款（或获得预先批准）的好时机。

抵押贷款利率现状

目前，30年期固定抵押贷款的平均利率为：

• 购房：6.75%
• 再融资：6.72%

与上周二相比，购房利率下降了18个基点（上周为6.93%），再融资利率下降了22个基点（上周为6.94%）。

15年期抵押贷款的平均利率为：

• 购房：6.04%
• 再融资：6.03%

与上周相比，购房利率下降了23个基点（上周为6.27%），再融资利率下降了29个基点（上周为6.32%）。

30年期固定巨额抵押贷款的平均利率为6.89%。

影响抵押贷款利率的关键因素

抵押贷款利率受多种因素影响，包括通货膨胀率、经济状况、房地产市场趋势以及美联储的目标利率。此外，贷款机构还会考虑借款人的个人信用评分、首付金额、拟购房产以及贷款的其他条款，例如30年或15年期贷款。

由于利率每日都在波动，因此最好在您对抵押贷款或房屋贷款的整体条件感到满意时锁定利率。

房地美每周抵押贷款报告：利率持续下降

房地美（Freddie Mac）发布的每周全国贷款机构主要抵押贷款市场调查报告显示，截至2025年2月27日，30年期固定抵押贷款的平均利率为6.76%，较上周的6.85%下降了11个基点。15年期固定抵押贷款的利率为5.94%，较上周的6.04%下降了10个基点。这些数字均低于去年同期，当时30年期贷款的平均利率为6.94%，15年期贷款的平均利率为6.26%。

房地美首席经济学家萨姆·卡特表示：“本周，抵押贷款利率降至两个多月以来的最低水平。抵押贷款利率的下降，加上库存的适度改善，对于有意购房的消费者来说是一个令人鼓舞的信号。”

房地美每周四美国东部时间中午更新其主要抵押贷款市场调查数据。

影响抵押贷款利率的四大因素

即使利率相差0.5个百分点，也可能每月节省数百美元，并在整个抵押贷款期限内节省数千美元。但您最终获得的抵押贷款利率取决于您感兴趣的抵押贷款类型、您愿意支付的首付款以及您的整体财务状况。

信用评分

了解您的信用评分有助于您寻找可能获得批准的贷款机构，并了解适合您的生活方式和收入的抵押贷款类型。最佳抵押贷款利率提供给信用良好或优秀的借款人——通常FICO信用评分至少为670——即使信用良好，您也可能找到提供良好利率的抵押贷款。

首付

您为房屋支付的首付款越多，对您的利率越有利。提前支付房屋购买价格的至少 20% 通常会导致较低的利率——并且您可以避免抵押贷款保险，从而增加您的总成本。

贷款期限

虽然30年期抵押贷款仍然是美国人购买房屋的常用方式，但您可以找到20年、15年和10年期。较短的贷款期限通常利率较低，但每月还款额较高。较长的抵押贷款期限可能会导致较小的每月付款，但在贷款期限内您将支付更高的总利息。

利率类型

抵押贷款利率有两种基本类型——固定利率和浮动利率。固定利率抵押贷款在整个贷款期限内提供一致的利率，而可调整利率抵押贷款 (ARM) 通常以较低的固定利率开始，并在约定的时间内，然后根据市场条件调整为剩余期限的浮动利率。在这两个利率之间进行选择取决于您的财务目标和风险承受能力。

美联储下一步行动备受关注

抵押贷款机构密切关注美国央行美联储设定的基准联邦基金目标利率。被称为美联储利率，它是影响存款账户、贷款和其他金融产品利率的基准。通常，随着美联储利率的上升，CD、高收益储蓄账户、货币市场账户和房屋净值贷款等储蓄产品的年收益率 (APY) 也会上升。抵押贷款利率并不像美联储利率那样密切地遵循，但它们确实反映了美联储在制定基准决策时评估的相同要素——尤其是通货膨胀——这意味着随着美联储利率的上升，抵押贷款利率也往往会上涨。

在 2022 年 3 月至 2023 年 7 月期间，美联储为对抗疫情后四十年来最高的通货膨胀率，将目标利率提高了 11 次，随后在 9 月 18 日宣布大幅削减 0.5 个百分点，并在 11 月和 12 月的政策会议后又两次削减 0.25 个百分点。

市场普遍预计，美联储将在2025年3月18日至19日的政策会议后将美联储利率维持在4.25%至4.50%的水平。衡量市场对美联储基金利率变化预期的芝商所美联储观察工具预计，美联储维持利率不变的可能性为91%。

在猜测未来削减美联储利率的时间之际，经济学家密切关注通货膨胀和劳工报告，数据显示，自 2022 年 6 月达到 9.1% 的峰值以来，通货膨胀率一直居高不下，自 2023 年 5 月以来，通货膨胀率一直在 2.5% 至 4% 之间。

劳工局 2 月 7 日发布的新工作数据显示，1 月份失业率降至 4%，低于 12 月份的 4.1%。雇主似乎正在放慢招聘速度，在工资单中增加了 143,000 个职位——低于经济学家预期的 170,000 个。虽然新增角色数量远低于 12 月份强劲的 307,000 个，但劳工局并未发现加利福尼亚州野火或 1 月份严重冬季天气对就业产生明显影响。下一次就业报告将于本周五发布，正值特朗普政府迅速调整政策之际。

2 月 12 日发布的消费者价格指数显示，美国人购买商品和服务支付的价格每月上涨 0.5%，高于 12 月份的 0.4%。高昂的食品、燃料和住房成本推动年度通货膨胀率升至 3%，高于上个月的 2.9%——为自 2024 年 6 月以来的最高水平。2 月 13 日发布的生产者价格指数报告显示，生产者为商品和服务支付的价格也出现类似加速上涨，从上个月上涨 0.4%，截至 1 月份的 12 个月上涨 3.5%。粘性通货膨胀可能会影响美联储推迟到今年晚些时候再降息。

美联储主席杰罗姆·鲍威尔在 2 月 11 日在参议院银行委员会作证时表示：“由于我们当前的政策立场与以往相比限制性大大降低，而且经济仍然强劲，我们不需要急于调整我们的政策立场。”

由鲍威尔领导的利率制定委员会将于 2025 年 3 月 19 日星期三美国东部时间下午 2 点的会议结束时宣布利率决定。

其他重要信息

2024 年 4 月 23 日，法官初步批准了一项与全国房地产经纪人协会达成的 4.18 亿美元的反垄断和解协议，该协议结束了通常占房屋购买价格高达 6% 的房地产经纪人佣金。自 2024 年 8 月 17 日起，房地产经纪人必须在参观房屋前向感兴趣的买家提供代理协议。该协议是一项新举措，旨在提高买方与代理人的关系、代理人的费用以及这些费用的支付方式的透明度。预计和解协议不会影响抵押贷款利率，但它为消费者协商他们为代理人服务支付的费用铺平了道路，从长远来看可以节省他们的钱。

希望以上信息对您有所帮助！如果您正在考虑购房，建议您多方比较不同贷款机构的利率和条款，并咨询专业的财务顾问。